從2014年12月首家民營銀行微眾銀行開業(yè)算起，我國民營銀行走過了8個年頭。擔當傳統(tǒng)大銀行“補位者”角色，民營銀行這一全新業(yè)態(tài)由試點走向成熟，在彌補市場缺口的同時拉動行業(yè)創(chuàng)新進步。無錫錫商銀行，自2020年4月16日開業(yè)以來，踐行差異化發(fā)展戰(zhàn)略，探索和打造物聯(lián)網(wǎng)特色科技型銀行，服務實體經(jīng)濟持續(xù)發(fā)力、普惠金融實踐不斷深入，全行業(yè)務規(guī)模、資產(chǎn)質量、經(jīng)濟效益均有長足發(fā)展。


實現(xiàn)業(yè)績規(guī)模快速發(fā)展的同時，錫商銀行堅持經(jīng)營穩(wěn)健、風險可控。錫商銀行監(jiān)事長金凱紅認為，“錫商銀行在這三年發(fā)展中，雖然歷經(jīng)了各種挑戰(zhàn)，但總體上還是呈現(xiàn)了非常好的發(fā)展態(tài)勢，這很大程度上得益于‘規(guī)范化’發(fā)展的管理文化。”在2023年紅豆集團黨委開展的“高質量發(fā)展三自六化先鋒”主題活動中，金凱紅被評為規(guī)范化先鋒。


金凱紅1


金凱紅帶領監(jiān)事會以履職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)控監(jiān)督、風險管理監(jiān)督為抓手，持續(xù)對董事會和高級管理層開展監(jiān)督。三年來，累計召開10余次監(jiān)事會，審議議案50余項。為不斷適應市場變化和銀監(jiān)會嚴監(jiān)管要求，著眼于合規(guī)制度的頂層設計，圍繞公司治理、風險管理、客戶運營、市場開拓等各個領域建立制度400余項，在全行上下架起了立體式防護網(wǎng)。


在合規(guī)管理方面，錫商銀行主動構建了規(guī)范化管理“三道防線”，即前臺業(yè)務部門、中臺法律合規(guī)部門、后臺審計部門三道防線職能職責，形成業(yè)務、管理、審計的有效制衡。近年來，金凱紅帶領監(jiān)事會辦公室不斷強化“第二道”和“第三道”防線的檢查和審計職能，針對業(yè)務經(jīng)營和管理形成合規(guī)檢查與審計活動的常態(tài)化、系統(tǒng)化，形成了法律合規(guī)部和審計部兩大部門統(tǒng)籌全行綜合性檢查，風險管理部、會計運營部、信貸管理部具體開展對應細分性領域檢查的工作模式，較為有效的保障了制度的執(zhí)行有效性。


監(jiān)事會要真正起作用，必須要堅持監(jiān)督“一盤棋”，做到檢查、整改與問責一體化，金凱紅表示。為此，錫商銀行建立了“監(jiān)事會辦公室+審計部+黨群監(jiān)察部”的聯(lián)動協(xié)作機制，通過聯(lián)合審計，拓展監(jiān)督工作的廣度和深度。通過豐富信訪舉報渠道，暢通并延伸監(jiān)督觸角，提升監(jiān)督覆蓋面。在制度執(zhí)行有效性檢查的基礎上，形成問題清單、整改清單，根據(jù)問題成因、性質和整改成效開展違規(guī)違紀問責工作。


嚴監(jiān)管是大勢所趨，風險管理的有效性直接影響民營銀行的可持續(xù)發(fā)展。對于如何在推進高質量發(fā)展中創(chuàng)新風險管理新做法，金凱紅認為，“要樹立‘敬畏風險、穿越周期’風險意識，用技術創(chuàng)新來降低風險。” 金凱紅分享了錫商銀行對于風險管理的三點經(jīng)驗：一是要“科技立行”，建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融的科技架構和系統(tǒng)性科技風險應對體系。二是要“大數(shù)據(jù)風控”，建立和完善了供應鏈金融和數(shù)字零售的線上自動化風險決策體系，做到“數(shù)據(jù)挖掘、交叉檢驗、自動化、全程線上化”，三是“以客戶為中心，以市場為導向”，建立和完善消費者權益保護的系統(tǒng)性方案。


“能預見的是，在國內(nèi)金融大力發(fā)展的情況下，民營銀行要想把握住發(fā)展機遇，就必須牢牢秉持恪守信用的理念，堅持專業(yè)化市場定位，嚴守合規(guī)經(jīng)營底線，強化風控練內(nèi)功，這是推進民營銀行業(yè)高質量發(fā)展的必然要求。”金凱紅說。